[摘要] 网友王先生最近准备购买一套100㎡左右，总价85万左右的婚房，结果在申请贷款时，出现问题了。银行查出王先生信用记录不良，其信用卡还款逾期10次，银行拒绝发放贷款，王先生为此急得不行。
网友王先生最近准备购买一套100㎡左右，总价85万左右的婚房，结果在申请贷款时，出现问题了。银行查出王先生信用记录不良，其信用卡还款10次，银行拒绝发放贷款，王先生为此急得不行。
“我又不是恶意拖欠，都是因为‘不小心，不重视’导致自己的信用记录中出现了还款的不良记录，在交纳了高额罚息后又面临拒贷的‘惩罚’，这样太不合理。”王先生对此耿耿于怀。
昨日，记者电话采访了江城多家银行客服，据银行客服介绍，目前的政策环境多变，市场尚未明朗，银行方面对于借款人信用记录的审核是越来越严了，对于不良信用记录过多者，银行是不可能给其办理贷款的。“在个人还贷过程中，还款违约连续超过3次、累计超过6次，就可能被银行认定为产生了不良信用记录。以后即使房贷利率可以打折，我们也会慎重对待信用记录不良者的申请。”中国银行客服说。
正所谓“好借好还，再借不难”，像王先生遇到的情况，也有不少网友已经碰到。因为之前的不良信用记录，导致被银行列入了“黑名单”，即使日后改正，仍会受到银行的“差别”对待。
据了解，往往很多人总是经常性的忘记还信用卡或者其他贷款，以为超过还款日一两天应该没什么问题的，为此，招商银行客服特别提醒各位要买房的朋友，千万不能忽视信用记录的重要性，这会成为你是否能成功申请银行房贷的关键点。
个人信用报告很多人只是听说过，更多的人并不知道这个报告真的对个人会有这么大的影响。正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太在意，往往一不小心就留下了污点。那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的?
交通银行江岸区支行客户经理告诉记者，如果要申请房贷的话，银行一般会重点查看近两年内的贷款记录，但是王先生的那种情形比较严重，即使他在未来两年内保持良好的信用记录，在贷款时仍会受到限制，就算可以贷款，首付和利率比例也会比一般人高出许多。
“信用记录的保存时间，这个我们也不好说出具体年限，像王先生这种，也许不良记录会跟着他一辈子。如果次数不多的话，一般需要本人向银行解释未还款原因，如果原因合理并能还清钱款的话，银行会在考查后视情况恢复其信用状态为正常。”中信银行客服告诉记者，“如果王先生非得申请贷款的话，可以以他妻子的名义申请，当然，王先生的妻子的信用记录应该为良好。”
现在信用卡越来越普及，办卡也越来越方便，不少年轻人被银行的办卡小礼品吸引，盲目办卡。银行人士提醒，要根据自身情况办理各类信用卡，并且及时还款，对于已开卡不经常使用的信用卡，要及时注销以防出现拖欠年费的现象，从而影响自身信用。总之，不管是贷款还是信用卡，要养成不拖欠的习惯，以免影响信用记录懊悔终生。
立即销卡不可取!如何消除信用“污点”
如果因为信用记录不良而遭遇银行拒贷，一些申请人会在一气之下决定马上还清银行的欠款，然后销掉这家银行的信用卡，期待这个不良信用记录也一起消失。据银行方面有关人士介绍，这是一种错误的做法，因为一旦销卡，那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期。
面对因信用记录而发生的拒贷，如果是银行或系统等非主观原因造成的错误记录或出现过时信息的时候，个人可及时与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请，如经核实，确系错误信息，则会报送更正。如果你想要节省时间，还可以向产生不良信用记录的本人开户银行提出申请，银行会直接核实处理后，给予客户答复。如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除。
避免麻烦!信用记录重在维护
王先生还款10次，商业银行已经将他的还款的违约行为提交给个人信用信息基础数据库，也就是记录了王先生的不良信用状况，这样会带来两个不利结果：一是王先生要承受高额的罚息;二是表明王先生不守信用，增加了他在任何商业银行获得贷款的难度。
“任何人都必须对信用记录中的污点负全部的责任和承担全部的后果。”湖北瑞通天元律师事务所王伟琪律师认为，银行提供的信用卡业务是有条件的服务。持卡人在取得信用卡之前，与银行签有“合约”，明确了双方的权利、义务和法律责任，银行在为持卡人提供不等的免息期的同时，也加大了对不还款的惩罚力度。王律师强调，虽然法律在大多数情况下执行“一事一罚”，但在情节严重的情况下，也会“一事多罚”。发卡的商业银行从保护银行资产安全的角度出发，对还款客户加大“处罚”，是合法、合规、合理的。
建设银行武汉分行客服表示，目前个人征信系统中的个人信用信息主要包括自然人身份、职业、住址等基本信息和各银行提供的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等活动中形成的个人信贷交易信息。还会逐渐涉及到燃气、水、电、话费、纳税等方面。认真对待每一次交费和还款行为都是为自己积累一笔信用财富。一旦产生不良信用记录，系统将保留数年，可能会影响到申请贷款、办理各种证照、甚至应聘工作等日常生活。
中信银行个贷部经理提醒网友应当建立诚信意识，保持自己信用记录的良好状态，特别是当前已经向银行办理了贷款或信用卡透支的客户，应认真检查一下自己的帐户情况，如果存在欠贷和透支行为，要尽快到银行办理还款手续，避免给今后的生活带来麻烦。
小贴士
如何查看个人银行信用?
根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》中的规定，需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中，复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等到中国人民银行征信中心或个人所在地的人民银行征信管理部门查询。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。
个人信用数据库的网络覆盖各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。目前暂不收费。
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