[摘要] “我和丈夫已经贷款买过一套房，是60平方米左右的小户型。现在想卖了换套大点的，还能按照首套房申请贷款吗？”家住朝阳区双井桥附近的李小姐去年问了七八家银行都被一口回绝：“按您这种情况，再买房就必须按照第二套执行上浮利率和首付标准了。”
“我和丈夫已经贷款买过一套房，是60平方米左右的小户型。现在想卖了换套大点的，还能按照首套房申请贷款吗？”家住朝阳区双井桥附近的李小姐去年问了七八家银行都被一口回绝：“按您这种情况，再买房就必须按照第二套执行上浮利率和首付标准了。”
不过，李小姐最近意外地发现，自己获得首套房贷“有门儿”了。“我咨询了好几家银行，个贷专员都告诉我现在只‘认房’，不再认贷。”李小姐欣喜地表示，自己准备尽快将现有住房出手，凑够首付后贷款买套90平方米左右的三居室，一家三口可以住得宽敞些。
“认房不认贷”也得挑客户
一位房地产中介人士表示，近期确实有不少银行对于首套房、二套房认定有所“松动”。“如果客户名下只有一套房，卖了再买就可以按照首套房获贷，首付三成，贷款利率也能达到八五折。”这位人士介绍。同时，如果购房者已有两套住房，卖掉其中一套后，再购房也可以按照第二套申请贷款。但前提是购房者已将之前的所有房贷偿清。
同时，能够实行“认房不认贷”的银行对客户资质要求也较高。交通银行一位个贷专员表示，如果被该行认定为首套房贷款客户，可实行首付三成，不过在贷款利率的优惠折扣上要严格很多。“只有是银行认定的优质客户才可以享受到八五折的优惠，否则就只能获得基准利率，如果较多，还有可能会在基准利率基础上再上浮。”个贷专员介绍。
中小银行强势抢市场
银行对二套房的“宽容”态度是否意味着房贷政策有所放松？“没有的事。”招商银行一位个贷经理坚决否认。他表示，从房贷额度来看，今年明显比去年控制得更加严格，很多银行都不得不将业务重心向消费贷款等其他贷款领域倾斜来获得收入。
银率网分析师认为，由于今年信贷普遍紧缩，一些房贷业务原本就不够饱和的银行受到影响较大。“这些银行的房贷业务相比工商银行、建设银行等起步较晚，此次在其他银行收紧的时候强势出击，无疑是希望能趁此机会抢占市场，赢得用户。”
金融专家李哲认为，银行发放房贷时“认房不认贷”并不会带来较大金融风险。“从目前的情况来看，银行按照‘认房不认贷’执行的前提是客户已经将之前的贷款偿还完毕，而且银行出于自身风险的考虑也会对客户资质提出要求，这部分贷款应该说是比较优质的。”但她同时表示，银行应增加对客户申请贷款次数的审核，防范投资客借此炒房。
专家看法
“认房不认贷”有助满足改善性刚需
银行业内人士表示，今年“京15条”调控细则出台时，对二套房的认定标准实际是“认房不认贷”，细则显示，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
在此之前，住房和城乡建设部曾下发《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的应视作第二套房。但政策中并未明确，如果借款人的首套住房已卖出，或是贷款已偿清后，再次申请贷款购买住房应如何判定。如果按照“京15条”的规定，银行“认房不认贷”的做法并不违规。
“如果银行按照‘认房不认贷’执行，有助于满足购房人改善性住房刚性需求。”中银国际分析师董翔表示。尤其是对于已经有过两次贷款购房记录的购房家庭来说，如果仅仅按照“认贷”的规定，等于失去了换房的资格，现在便可以将手中的住房“盘活”。同时，购房人为了改善住房条件也会将现有住房出手，增加市场流通。
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（来源：每日经济新闻）清明小长假最后一天央行宣布加息，时隔不到半月，央行再次出手上调存款准备金0.5个百分点，上调后大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。业内人士纷纷表示，央行此举无疑是回收流动性，控制通胀水平。同时也指出，受到存款准备金影响，国内商业银行今年的信贷压力更为紧迫。
业内人士表示，此次上调冻结资金3600亿元，减少净利息收入50亿元，累积效应将对存贷比较高银行信贷投放形成制约。信贷压力显现
“上调存款准备金之后，很多银行的信贷压力就被迫显现出来。”东方证券银行分析师金麟表示：“今年银行将调整业务结构，拉存款将被纳入主要业务中来。”
央行广东江门市分行相关人员向《每日经济新闻》表示：“上调存款准备金率，对已上市的商业银行影响有限。对一些农村信用社，村镇银行的影响较大。”
上述人员表示：“大行现在调整到20.5%，已经相当高。信用社现在要调的话应该也是14.5%，对他们资金的运作也有很大的影响，冻结的资金相当多，贷款的资金会受到影响。”
沪上一商业银行零售业务部经理向《每日经济新闻》透露：“上调存款准备金会让目前银行已经签约的放贷客户延长放贷期限。其实一些银行，年前签约的房贷按揭还没有完全消化完。这样一来，银行又要做出结构调整。”
“放贷已经不是我们的考核任务，拉存款将被纳入考核指标。”他表示：“分行目前每个月的贷款几乎是一下来就被抢光了，很多都要排到6月份之后了。”
交银国际银行业研究员李珊珊在接受《每日经济新闻》采访时表示：“从整体上来说，此次上调存款准备金对中小银行的影响比较大。不过，相比2009年，现在各家银行存贷比都有所下降，市场总体流动性还是比较充裕。”
“央行如果觉得流动性过剩的话，还会继续上调存款准备金。但是并不是说对后面的影响就非常大，因为它基数也是在增加，不能光看比率。”李珊珊认为。
从目前已披露年报的14家银行来看，截至2010年报告期末，建行、农行和招行的存贷比分别为62.47%、55.77%和72.10%。其中，中行、招行、中信、民生、兴业、浦发、华夏和北京银行存贷比均超过70%。房贷或被打入“冷宫”
“长期来看，存款准备金的上调将对银行资产配置产生影响。”国泰君安银行业分析师伍永刚表示。
他认为，提高准备金之后，银行的按揭贷款发放更加严格。对首套房贷利率可能会收紧，上调至1.1倍。而市场上对二套房的按揭已经出现高于1.1倍利率的现象，个别可能调至1.5倍利率。限购政策叠加信贷政策，特别是资金面的收紧将使购房需求继续萎缩，促使楼市从量变到质变。
“开发商出现融资困难将加大其降价促销、快速销售回款的压力。此次提高存款准备金率有可能成为点燃房地产市场尤其是新房市场降价风潮的导火索。”伍永刚如是说。
兴业银行办公室高级副经理钟春锋向《每日经济新闻》表示：“虽然存款准备金上调多少会给银行目前的业务带来压力，但是从银行长期战略来看，这部分因素会被逐步消化。”
同时，他表示：“我们各地银行目前根本没有暂停房贷业务。银行还是会受理房贷按揭。”
银行业内人士表示，目前停贷说法并不正确。而上海地区也没有银行停止此业务。
凯盛经略（上海）投资管理有限公司副总赵炜向《每日经济新闻》表示：“月末结算的时候银行可能会暂缓贷款发放，或者是延长贷款发放期限。目前我们还没接到银行停贷的消息。”
而为了压缩自身信贷规模，民生银行江门一分行表示，他们今年1月之后已经逐渐减少消费贷业务，以此来消化之前的贷款业务。
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