广州民间借贷年息最高达到120% 比银行高17倍

成都晚报  2011-07-26 09:13

[摘要] 今年以来，银根不断收紧，“钱荒”现象随之产生，民间借贷市场则日益火爆。近来，广州地区民间借贷利率普遍涨至月息6-8分，换算成年息为72-96%，个别民间借贷公司年息甚至高达120%。当前银行一年期贷款利率为6.65%，按广州民间借贷年息120%计算，广州民间借贷最高利率比银行贷款利率高17倍！

今年以来，银根不断收紧，“钱荒”现象随之产生，民间借贷市场则日益火爆。近来，广州地区民间借贷利率普遍涨至月息6-8分，换算成年息为72-96%，个别民间借贷公司年息甚至高达120%。当前银行一年期贷款利率为6.65%，按广州民间借贷年息120%计算，广州民间借贷利率比银行贷款利率高17倍！

记者调查

月息6-8分，可能还要涨

广州一家民间借贷公司的潘经理告诉记者，现在银行资金很紧张，很多人只能靠民间借贷。“我们现在月息是6分到8分（即月息6-8%）”。

据业内人士透露，今年3月下旬广州民间借贷利率为4.2-4.8%，仅两三个月工夫，利率就涨了近1倍。一家民间借贷公司的私人老板王先生坦言，利息涨了不少，现在他们公司做的基本上都是月息6-10分，以前一周一般会有一两个项目找上门，现在一周就有五六个项目。“下半年估计利率还要涨，到了年底，12分的月利都有可能出现。”王先生称，一般年底是企业借钱高峰，不少企业会出现周转问题，从银行贷不到款，只能转向民间借贷。

业内说法

年息50%，万亿资金扎堆

据行业内人士透露，民间借贷的融资成本一般是月息2-3分，而贷出去月息为6-8分，中间有4-5个点的利差，换算成年率，则达到40-50%，如此高的，吸引了不少资金流入。在民间借贷行业打拼多年的王先生估算，这个量已超过了1万亿元。

广东银监局相关负责人表示，“温州找了1000多个中小企业做定期访问，估计出温州民间借贷量为6000-7000亿元。我们在东莞搞过调研，初步估计：东莞民间借贷量大概为2000-3000亿元。”该负责人透露，广东民间借贷相对活跃的地方是东莞、佛山、中山。

小贴士

月息超2.1%

就算高利贷

央行2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。照此计算，月息超过2.1%就是高利贷。

同步播报

借700万一天利息15万

日前，浙江一家企业驻京负责人冯先生向记者表示，借高利贷，已成为浙江众多中小企业老板“寻钱”最惯常，也是最无奈的选择。而这种无奈已经蔓延开来。北京某商业银行北京分行的一位信贷经理告诉记者，他的客户中，有一家生产医疗器械的企业，在“周转等不及”的情况下，借了700万元的高利贷，“这700万元，每天要付15万元的利息。这家企业希望银行在10天之内完成贷款，以偿还高利贷。结果，银行贷款还在审批途中，该企业却先倒闭了”。

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（来源：今日早报）央行上半年已经6次提高存款准备金率，回收的流动性高达2万亿元以上。记者近期在浙江、福建一些民营制造业聚集的地方调研发现，以防止通胀和调控房地产为主要目标的信贷收紧政策执行一段时间以来，不少中小企业依靠另外的融资手段，在“影子银行”获得资金，但更高的利率提高了企业资金利用成本，使企业陷入“越贷越累”的境地。

银行“贷款难”

催生“影子银行”虚火

上半年以来，素有“民企风向标”之称浙江温州，出现了几家在当地颇有名气的企业停产倒闭、老板出逃的事件，如波特曼、江南皮革、天石电子等公司。

怎样的“财务危机”让民企遭如此不堪？记者从温州银监局获悉，主要是两方面，一是银行贷款渠道收窄，企业长期“等贷”不得；另一方面，一些企业向社会渠道融资，甚至借了高利贷。

温州服装商会会长郑晨爱、温州中小企业促进会会长周德文等企业家和研究者反映，当前温州民间利率颇高，3个月到1年期的借款普遍达到3分到5分（即月息3％－5％），超过月息6分的民间借贷有是有，但都是1周到1个月之内的极短期融资，有临时资金周转或者存心卷款潜逃的两类企业家会借这样的钱。

“按月息4分计算，年利率就达48％，现在做实业的普遍年利润才15％到25％左右，这个资金缺口几乎无法弥补。”乐清市电子工业协会秘书长王珠林说，比如有企业就因为临时还银行到期贷款而借了高利贷，结果原本还进银行1000万元，打算再贷出来时遇到困难了，要么等好几个月，要么就只能贷出来500万元，结果这几个月的“过桥”借款利息成本太高，而新的银行贷款又没有足额到位，致使企业一下子就被高利贷缠上了。

不少专家表示，在沿海一些发达城市非常活跃的寄售行、典当行等，“体外循环”现象仍不少见，甚至银行从业人员也涉足其中，违规参与地下融资。

标本兼治

防“影子银行”风险

今年5月中旬上海举行的陆家嘴论坛上，中国银监会首席顾问沈联涛在论坛上表示，“影子银行在2010年的存量贷款是20万亿元，占全球GDP的1／3。”他亦在数个公开场合警示，脱离政府监管的“影子银行”一旦问题暴露，后果将特别严重。

不少学者认为，天量的“影子银行”资金不但绕开了信贷规模控制，使货币政策调控目标受限，还逃避了房地产调控政策，使整个宏观调控效果受到冲击。而最终一旦风险爆发，又只有政府来背“包袱”，实际上就是纳税人买单。

近期，福建省厦门市、石狮、漳州、龙岩等地陆续发生民间借贷资金链断裂事件，正引起企业界和金融界的共同反思。

浙江银监局副局长傅平江认为，从“标本兼治”的角度看，首先要建立健全民间借贷监测与监管机制。他建议，有关部门联合建立民间借贷监测制度。此外，应明确落实相关部门对民间借贷活动的监管职责，齐抓共管。另一方面，加强对金融从业人员的要求，现在一些规定是行业公约，没有法律禁止性规定，导致一些银行业内人员、公务员去违规放贷，但处理起来就是辞退，没有更大的法律震慑效应。最后，规范担保、寄售等中介机构的经营活动，加强中介机构和从业人员管理，对经营不规范的中介机构予以理清整顿，对借担保、投资、咨询、寄售等名义从事非法金融行为予以打击。