[摘要] 随着“国五条”细则地方版相继落地，多地公积金贷款政策却频频收紧。4月初，北京宣布使用公积金或商贷购买二套房，首付比例都由原来的六成提高至七成。近期，苏州市区、昆山也收紧了公积金政策，两地均规定，贷款额度调整为账户余额的10倍。
随着“国五条”细则地方版相继落地，多地公积金贷款政策却频频收紧。4月初，北京宣布使用公积金或商贷购买二套房，首付比例都由原来的六成提高至七成。近期，苏州市区、昆山也收紧了公积金政策，两地均规定，贷款额度调整为账户余额的10倍。
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此次公积金贷款新政地方版的陆续出台带出了一系列新的问题。这些新政会对购房者产生怎样的影响？公积金贷款新政陆续出台对潍坊市场有何影响？购房者买房时该如何选择最合适自己的贷款方式呢？本文将一一会大家揭晓答案。我想说
住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
北京公积金贷款新政从4月8日开始实施，政策规定，二套房贷首付款比例提高至70%，贷款利率为同期首套住房贷款利率的1.1倍。对于无房但有1笔住房贷款记录或1条公积金购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率为同期首套住房贷款利率的1.1倍。
北京住房公积金管理中心相关负责人表示，公积金贷款差别化政策调整基于职工的住房情况，这既充分考虑到普通职工的基本住房需求，也有利于抑制投资投机的购房行为。
但是，这一系列政策出台后，对公积金账户中余额较少的刚需购房人群感觉购房贷款成本明显提高了。而因为该新政，一部分群体原本已触手可及的买房梦开始变得有些遥不可期。原已选房、等待正式签约的小张近日变得非常郁闷，根据公积金新政，月收入低于1960元的他所能申请的公积金贷款额度为零。这部分被新政所误伤的低收入群体，距离自己的买房梦想越滑越远，不得不说，公积金新政在抑制了二套房的同时对于低收入的刚需族同样起到了杀伤作用。
有专家表示，不断提高的贷款门槛，使得“少从我这拿钱、快点把钱还给我”成为北京公积金贷款背后的潜台词，这似乎背离公积金让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住得上房的设立初衷。
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住房公积金个人贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。
公积金贷款新政陆续出台 潍坊楼市暂未受影响
4月17日，房天下致电潍坊住房公积金管理中心贷款科，从相关负责人那里了解到，到目前为止潍坊还没有出台公积金贷款新政的任何消息，现购买90平米以上的新房首付仍然要求为30%以上，贷款利率为4.5%；如果是购买二手房，首付为50%以上，贷款利率同样为4.5%。而建设银行工作人员告诉记者，在潍坊购房二手房，既办理公积金贷款同时也在建设银行办理商业贷款，可以执行9折利率。
由此可见，虽然北京、江苏等地公积金贷款新政已经陆续出台，但是对于潍坊贷款市场来说暂时还没有受到影响。购房者不妨在新政出台之前抓住买房时机，不要让自己的买房生涯留下遗憾。
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目前来说，购新房现行的有三种贷款方式：个人住房贷款(即商业性贷款)、个人住房委托贷款（即公积金贷款）和个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款是由商业银行提供的商业性贷款；个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款；个人住房组合贷款是前两者的组合。至于大家该选择何种方式，那就要依据自己的实际情况来判定了。下面，分别介绍下三类贷款方式详细情况。我想说
1、住房公积金贷款——首次置业的选择
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款——改善型置业的选
以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款——所有人的选择
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
总之，随着信贷政策越发收紧，提高首付、取消优惠等成为时下房贷的规定动作，也有越来越多的市民不幸中招。动辄百万元的房贷、数十万元的贷款差额，对于每一个房奴来说都不是一件小事，所以，在选择贷款方式问题上务必谨慎。
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