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"刚需族"怎样制订购房计划?买房之前先买保险

理财周刊  2014-01-27 13:53

[摘要] 如今,对许多刚需者来说,买房无疑是人生中的一件大事。无论是首次购房还是二次置换,前前后后都会耗费购房者大量的时间和精力。但对于买房这样一件“大事”,不少人却往往抓不住其中的重点,显得有些盲目和走一步算一步。其实,制订好符合自己需求和条件的购房计划,才是合理购房的第一步。

如今,对许多刚需者来说,买房无疑是人生中的一件大事。无论是首次购房还是二次置换,前前后后都会耗费购房者大量的时间和精力。但对于买房这样一件“大事”,不少人却往往抓不住其中的重点,显得有些盲目和走一步算一步。其实,制订好符合自己需求和条件的购房计划,才是合理购房的步。

为什么要买房

随着80后纷纷开始自嘲为“老男人”、“老女人”,90后的大军也在稳步踏入刚需的浪潮之中。“房子有了吗?”成了许多人见面打招呼、唠家常的常用语,买了房就可以结婚了、为了结婚得赶紧买房等等观念也早已深入人心。不过,我真的该买房吗?今年就买,还是再等两三年?

房子该租还是该买首先就是一个反复探讨多年的问题。归纳来看,即使国内外的政策和市场情况均有所不同,但买房有买房的好、租房也有租房的好总是不争的事实。而从国内的现状来看,买不买得起和愿不愿意租,无非就这二者当中取一个舍一个,做到自己和家人都能弄明白、想清楚也就是了。

那么啥时候该买房了呢?这无疑与你的生活需要紧密相关。比如,准备结婚就是许多人购房的一大动因。相类似的还有准备生孩子、孩子要上学、换工作或换学校、与父母搬到一起等等,都可能是购房和改善置换的重要“起因”。有了明确的需求才会有明确(且准确)的购房目标,特别是刚需们。绝不能仅仅是因为“别人都在买”、“爸妈叫我买”、“听说明年房价会涨”等原因,就盲目作出草率的购房决定。毕竟,当下房产的投资价值已大幅降低,作为以自住为主的一种理财目标,类似“房价的未来走势”等变量并不能成为主要的参考要素。

如何量力而行

有了明确的购房需求,第二步就要学会量力而行,准确计算自己的真实实力和所能购买房屋的相应范围,便于制订合适自己的购房计划。

又回到刚才那个问题,什么时候是我买房最合适的时间点?其实,要做出较为准确的判断,针对买什么、哪里买、现在买还是以后买,最重要的因素之一还是钱。那么,首先我们就必须搞清楚满足自己需要的房子得花多少钱。因此,找房、看房也就成了先期的主要准备工作。具体的,购房者可以通过网上了解、中介咨询、实地考察来寻找和比较各类符合自己主要购房要求的新房及二手房。如此一来,什么样的房子是什么样的价格、什么样的价位才能达到自己的要求等问题就能有一个初步的概念了。

进一步的,购房者还要弄清自身的经济实力。一方面,一次性的前期投入是必不可少的;另一方面,后续的经常性支出和打理也需要全面考量。自己和家里人可以一下子拿出多少钱来去支付首付?贷款可以贷多少(包括额度、利率和年限等等问题)?今后每个月还贷等日常支出是多少?购房后是否马上装修,费用如何?这些问题都与钱息息相关,也直接决定了自己是否能承受整个购房计划至始至终的经济压力。另外,年轻人还应更多地将自己的积蓄、目前的收入和日用开支、今后收入和开销的上升等问题也对应地考虑进去。

如果分析之后发现,目标无法实现,那该怎么办?降低自己的购房目标是一种思路,等待更合适的时间点也是一种思路,不过,两者也都需要购房者计算相应的成本。比如,购房者可以通过先租几年房,等月收入和积蓄都有了一定基础后再购房;又比如,先降低要求买下过渡为主的房屋居住(或出租),等将来有条件了再进行置换;再复杂一些的,还可以先买房并出租,自己则仍租住较便宜的房子,通过每月差价冲抵一部分贷款。不难发现,在这些计划中,租房的成本、二次置换的交易成本和贷款利率上升带来的额外成本、可能的价格和政策变化都需要纳入考量,才能较为准确地计算出前后的总花费,并进行比较和决断。而原则上,如果符合了目标、也符合承受能力,购房者就不应再过多犹豫,担心买亏了、买贵了。

【保险知识】买房之前你买保险了吗?

如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了,保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视,可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?首先给家庭的主要支购买保险已经众所周知,但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。

给家庭买保险原则之:买房之前一定要先买保险,保护的是你也是你的家庭!

“我现在要攒钱买房,等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话,类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”,在他们看来,保险是一种奢侈的消费品,现在并不紧急,或者说保险是有钱人消费的。

而实际上,这种观念是非常不正确的,保险是生活的必需品,并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的,保险是转移风险的一种很好的手段,而风险并不是在你生活好了以后才出现。

如今,房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”,这其中又数保险最重要,科学地理财,保险是应该在房车之前买的,人所共知,车不上保险不能上路,那为什么买房之前要买保险呢?保险专家指出,如果在贷款买房后还没有保险,是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力,在买房之前过的是一种自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这20年期间你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入将永远中断,那时如果没有其他的办法,房子是要被收回的,此时受到伤害的还有你的家庭。

一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

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