[摘要] “结婚先有房”已成为人们普遍达成的共识，也是年轻人走进婚姻殿堂的必备条件，更是丈母娘设的一道重要关卡。前不久，央行出台的“央五条”给奔在结婚路上的年轻人极大的帮助，这意味着爱情离婚姻又更近了一步。
“结婚先有房”已成为人们普遍达成的共识，也是年轻人走进婚姻殿堂的必备条件，更是丈母娘设的一道重要关卡。前不久，央行出台的“央五条”给奔在结婚路上的年轻人极大的帮助，这意味着爱情离婚姻又更近了一步。
央行发布"央五条"优先满足首次购房贷款需求
2014年5月12日，人民银行刘士余副行长主持召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等15家商业银行负责同志参加了会议。房天下
充分肯定近年来商业银行认真贯彻落实国务院关于房地产市场调控的决策部署、严格执行差别化住房信贷政策取得的积极成效，并对进一步改善住房金融服务工作提出以下要求：
一是合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。
二是科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平。
三是提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。
四是有效防范信贷风险，严格执行个人住房贷款各项管理规定，加强对住房贷款风险的监测分析。
五是建立信息沟通机制，对社会关注的热点问题，及时给予回应。
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虽然没有强制执行的效力，也没有形成任何文件，但在央行“喊话”要求银行支持房贷个贷业务后，目前已经陆续有多家银行作出反应。兴业银行相关人士向《证券日报》记者透露，该行北京分行在周五就向各营业网点发送内部邮件，将原本上浮10%的首套房房贷利率，降为仅上浮5%。
此外，工行表示，进一步提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批；中行也表示，在今年新投放的个人住房贷款中，近九成的资金用于支持居民家庭首次购买自住普通商品住房。一家国有大行的房贷业务人员还透露，“我们银行过段时间首套房贷利率可能会下降，但是目前还不能肯定”。
当然，由于距离央行“喊话”的时间比较短，更多的银行目前仍然维持原有的房贷政策。
“央行的座谈算是一种窗口指导，并没有要求各家银行一定要下调利率或者一定如何调整，目前我们银行的房贷政策还是没有变化”，一位股份制银行的内部人士称。
记者在随机走访的一些楼盘获得的回答也证实了这一说法，“（房贷利率）没有变化”是记者得到的一致答复。
多银行相继回应央行座谈
5月12日，人民银行刘士余副行长主持召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等15家商业银行参加了会议。会议对进一步改善住房金融服务工作提出以下要求：一是合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求；二是科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平；三是提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款；四是有效防范信贷风险，严格执行个人住房贷款各项管理规定，加强对住房贷款风险的监测分析；五是建立信息沟通机制，对社会关注的热点问题，及时给予回应。
工行随后表态，该行积极支持符合条件的个人首套住房信贷需求，并对个人住房贷款实行合理定价。工行相关负责人表示，将进一步合理配置贷款规模，及时满足客户的用款需求。同时，大力推广应用分类审批技术，进一步提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批。
中行也表示，在今年新投放的个人住房贷款中，近九成的资金用于支持居民家庭首次购买自住普通商品住房。对个人住房贷款进行合理科学定价，将利率控制在合理水平。在借款人申请材料完整、符合信贷条件的情况下，中国银行个人住房贷款审批时间通常在几个工作日内就可完成。
“现在我们还是基准利率，没有优惠，可能一个月后会下调，不过现在还说不准”，在北京房山一家楼盘现场，一家国有大行的房贷业务人员介绍。
而一些银行已经开始行动。据兴业银行望京地区某支行的个贷业务人员介绍，该行已经收到北京分行的内部邮件，首套房房贷利率由此前上浮10%下调为上浮5%。
“春节以来我们一直是上浮10%，这是刚刚下发的邮件”，该业务人员称。
然而大多数银行目前仍然按兵不动，保持原有的房贷政策。
“央行此次座谈不是强制性政策，也没有形成文件，只能算是一种窗口指导，并没有要求各家银行一定要下调利率或者一定如何调整，目前我们银行的房贷政策还是没有变化”，一位股份制银行的相关人士透露。
这与记者走访银行网点和在售楼盘得到的答案一致。
“目前我们合作的所有银行的房贷利率都是基准利率上浮10%，但是我们正在谈另几家银行，可能到时候能拿到相对低一些的利率”，一家新开楼盘的售楼人员告诉记者。
大兴区某楼盘的售楼人员告诉记者，目前该楼盘合作的银行是建行和交行，首套房房贷利率是基准利率上浮5%。
房山某楼盘的合作银行为中行、建行和农行，该项目首套房房贷款利率为基准利率；另一家位于北京四环附近的新开楼盘合作银行为中信银行、工行和北京银行，这三家银行目前也维持基准利率。
“在银行房贷政策普遍收紧的情况下，跟房地产合作的银行利率也不相同，这取决于房地产开发商和银行的关系，有一些开发商可以拿到相对低一些的利率，有一些则不能。但是现在利率整体上还是比2013年同期高，去年很多楼盘都能拿到折扣利率，而今年的情况也就是基准利率”，一家售楼处的银行业务员称。
高企的成本
从2012年开始，房贷似乎成为一道不受欢迎的菜肴，开始陆续从各家中资银行的餐桌中撤去。
2012年年初，各家银行房贷政策收紧，首套房房贷利率几乎都维持基准利率或上浮10%。而当时央行提出要“满足首次购房家庭的贷款需求”后，房贷利率虽有小幅松动但仍然未像此前那样大面积给出10%-15%的优惠折扣。
“我们银行的资金成本很高，所以现在额度大部分都做小微贷款，很多支行都停止了房贷，你可以去大行看看”，一家股份制银行的个贷业务人员曾如此“介绍”。
2013年年初，房贷优惠利率重出江湖，但也未维持多久，便在年中流动性紧张的影响下销声匿迹。今年开年，本应是房贷额度宽松的时期，实际上却是捉襟见肘。
“今年的额度整体偏紧，房贷利率优惠估计不太可能申请得到”，一家股份制银行的个贷人员告诉记者。
房天下金融服务平台2月份公布的数据显示，中资行中，除招行和交行仍有优惠以外，当时其他银行的房贷利率均在基准利率及以上。
央行发布的《2014年季度中国货币政策执行报告》显示，截至3月末，主要金融机构（含外资）房地产贷款余额为15.4万亿元，同比增长18.8%，增速比上年末回落0.3个百分点。其中，个人住房贷款余额为9.5万亿元，同比增长20.2%，增速比上年末低0.8个百分点；季度，新增房地产贷款7971亿元，占各项贷款新增额的26.4%，比上年全年低1.7个百分点。
另一家专业贷款机构统计数据显示，2014年一季度房贷市场的交易量同比去年下降了50%。
外资行房贷优惠渐远
在中资行额度紧张、普遍收紧房贷政策的时候，外资行的优惠利率曾一度出现在人们的视线。然而目前，外资行也开始收起优惠。
渣打银行在接受本报记者采访时回复，渣打人民币房贷业务严格执行差别化信贷政策，贷款利率方面,首套房贷款，渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠，优惠利率可申请央行基准利率；二套房则执行央行基准利率的1.1倍。
此前的8.5折、9折利率也几乎在外资行销声匿迹。甚至有的外资行出现了比中资行更为严厉的房贷政策。
“我们首套房利率目前是根据基准利率上浮20%”，东亚银行北京分行的业务人员告诉记者。
“即便是此前有优惠的时候，外资银行对于客户本身的资质要求也很高，且对于贷款的房屋也有诸多要求，比如楼龄基本不能超过十年，贷款数额在150万元以上，因为他们主攻高端客户”，一位中资行的个贷人员称，“外资行做住房贷款更多的目的是通过房贷业务带动其他资金、理财业务发展”。
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近日，银行间市场传闻，央行向国家开发银行（下称“国开行”）发放再贷款，有分析人士猜测货币政策显性宽松信号。
据银行间市场传闻，央行近期给国开行发放了3000亿元再贷款，或用于推进棚户改造。有消息称，4月2日国务院常务会议明确国开行推进棚户改造，央行即对国开行发放了再贷款，规模为3000亿元，并不是传闻中的5000亿。而传闻称，国开行在4月已获央行再贷款1000亿元，5月初获得500亿元，5月20日再获得500亿元。
记者向央行及国开行相关部门求证，截至发稿，尚未收到相关回复。
资金或用于棚户改造
实际上，国开行获得央行再贷款一事并非空穴来风。
今年4月的国务院常务会议即确定了国开行成立专门机构保障棚户区资金需要。
会议确定，必须抓住资金保障这个“牛鼻子”，尤其要发挥好资金运用保本微利的开发性金融的“供血”作用，为棚改提速提供融资渠道，保证棚改任务的资金需要。并明确，由国开行成立专门机构，实行单独核算。
国开行2013年年报中显示，截至2013年末，该行在棚户区改造领域率先实现软贷款特许业务，全年新增贷款人民币1628亿元。截至今年4月末，国开行已向棚改项目发放贷款1079亿元，较去年同期增长388%。
在对2014年工作展望中，国开行也提到，将继续服务国家发展战略，着力保障新型城镇化、棚户区改造等项目融资需求。
而5月19日，国开行山东省分行与某投资公司签署了金额为10亿元的借款合同，国开行称该笔资金将全部用于“日照市2013年城市棚户区改造项目”。
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