[摘要] 提要:继上周央行降准后,近日又有消息传出,央行近期有望二次降息。据媒体报道,中华工商时报副总编辑刘杉称,以中国决策逻辑看,不会迟于本周末降息。
继上周央行降准后，近日又有消息传出，央行近期有望二次降息。据媒体报道，中华工商时报副总编辑刘杉称，以中国决策逻辑看，不会迟于本周末降息。
据国家统计局昨日上午发布的1月份CPI和PPI统计数据，CPI同比涨幅只有0.8%，创下5年多来的新低，同时也是2009年11月以来，首次跌破1%。而中国工业生产者出厂价格(PPI)同比下降4.3%。CPI和PPI统计数据双双低于市场预期，使得呼吁央行加快降息节奏的声音又起。
中投证券分析称，通缩压力的加大使得货币政策放松具有更大空间。在经济仍然孱弱,实际融资利率不断攀升的背景下,2015年后续仍有降息和降准政策出台。
中金指出即便考虑春节因素，预计2月份CPI同比增速可能也仅在1%左右，仍然偏低。这进一步加大货币政策放松空间。“我们预计未来仍有一次25基点对称降息，和3次降准的需要。”
中华工商时报副总编辑刘杉更大胆预测：CPI破1，创五年来新低，PPI出现连续35个月负增长，1月环比降幅扩大，通货紧缩似乎正在由传说变为现实。在上周首次降准后，本周或二次降息。以中国决策逻辑看，不会迟于本周末降息，快也可能在周三晚即宣布降息。
》》回顾去年央行降息
时间：2014年11月21日
降息幅度：金融机构1年期贷款基准利率下调0.4个百分点，降至5.6%;1年期存款基准利率下调0.25个百分点，降至2.75%。
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来源：羊城晚报
据悉，11月份央行降息给房贷族带来的“福利”，在新一年中开始兑现了。5年以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%，按照新利率，房贷一族月供将“减负”。
但业内提醒，由于房贷新利率多是从1月1日起执行，1月还款中的本息是跨年的，所以需要分段计算，不同银行在分段计息时对天数的执行可能存在差异，在极端情况下，跨年分段计息会导致月供不减反增，所以，“降息福利”其实要等到2月份才真正到位。
“去年11月份的降息，如果合同约定利率是按照基准浮动的，那么购房者会有所受益。不过究竟是降息后马上调整，还是要从第二年1月开始调整，则要以购房合同的条款约定为准。”一国有银行工作人员介绍说，房贷利率调整的模式分为按月调和按年调，购房者不妨找出购房合同查验一下。
假如是选择按年调整的，则是从次年1月1日起执行利息调整，因此，去年11月份的降息，要等到今年元旦之后才能兑现。
以贷款金额50万元、贷款期限20年计算，在基准利率的情况下，降息前每月还款为3742.6元，降息后为3625.56元，每月可少还利息117.04元，略有减负。
1月月供或未减，跨年月要“分段计息”
对于2015年1月份的还款金额，也有特殊情况存在。在极端的情况下还存在不降反升的现象。这是因为“分段计息”的缘故，不同银行的操作会有不同。
所谓“跨年月”分段计息，指的是购房者1月的月供将由2014年12月按旧利率计算的利息和2015年1月按新利率计算的利息两部分组成。以每月5日还款为例，2014年12月5日至31日共27天，将按照调降前利率按天计算利息，也就是说，购房者贷款1月份大部分天数里，并没有按低利率计息。
而且由于每年后1个月银行利率是按天计息，因此12月月供的总计息天数是31天，并非平日里每月30天的计息基数。
当按天计息时，12月份多出来的一天利息可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多，尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供“逆增”的可能性会更大。
举例来说，按照贷款者每月5日还款，贷款总额是100万元、20年还清，2014年12月还款7485元，其中本金2152元，利息5333元;2015年降息调整还款计划后，1月还款7719元，其中本金2263元，利息5456元，比2014年12月反而增加了234元。
从2月开始，月供就会真的降啦
正因为1月份的月供并不能代表2015年全年的月供标准，所以今年的月供，其实应以2月份所交的月供金额为准，市民不妨找自己按揭的银行网点，打印一张新的还款计划表，这样就对以后的还款金额心中有数了。
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