[摘要] 近日,上海、北京等多个城市部分银行上调存款利率,一场揽储大战正在各地打响。8月18日,记者走访城区各大银行了解到,近期并无中长期存款利率的上浮调整。只有潍坊银行、中信银行潍坊分行、齐商银行潍坊分行三家银行先后作出中长期定存利率“一浮到顶”的调整,工农中建交五大银行两年期以上仍然执行央行标准。
近日,上海、北京等多个城市部分银行上调存款利率,一场揽储大战正在各地打响。8月18日,记者走访城区各大银行了解到,近期并无中长期存款利率的上浮调整。只有潍坊银行、中信银行潍坊分行、齐商银行潍坊分行三家银行先后作出中长期定存利率“一浮到顶”的调整,工农中建交五大银行两年期以上仍然执行央行标准。
现状中长期定存利率上浮
早在2012年央行就作出下调存贷款基准利率的决定。2013年7月,央行宣布取消金融机构贷款利率7折下限,而存款利率方面则实行利率浮动政策,存款利率浮动上限为1.1倍,各银行的利息调整的步伐却并不统一。在这之前,不少银行已先后调整短期存款利率至上限,中长期定存利率上浮到顶的调整也在逐步推进。
记者走访了解到,自今年元月1日起,潍坊银行整存整取利率全线上浮。其中,一年期、两年期、三年期、五年期存款利率与央行基准利率相比全线上浮10%。中信银行潍坊分行自2013年5月2日起,在央行基准利率的基础上作出上浮10%的调整。2013年4月,在奎文区北海路挂牌营业的齐商银行潍坊分行中长期定存利率也上浮到顶。
记者了解到,除了银行定期存款金额50元以外,三家银行的中长期定存利率并无存款门槛。
与以上3家银行相比,记者18日走访城区其他9家大型国有及股份制银行了解到,工农中建交五大银行以及民生银行、招商银行、兴业银行、华夏银行等股份制银行的中长期定存利率并未作出调整。
算账 10万元五年期差不少
记者了解到,大多数股份制银行将一年期定存利率进行上调,民生银行、兴业银行、华夏银行、招商银行等都将一年期定存利率上浮为3.3%,但两年以上的中长期存款利率却未做出相应调整。工农中建交五大行则略显保守,2年期、3年期、5年期的中长期存款利率分别为3.75%、4.25%、4.75%,自2012年7月6日按照央行标准执行后至今并未作出上浮调整。其中,五大行均将一年期定存利率上调为3.25%。
采访中,工商银行潍坊分行工作人员也告诉记者,目前并未接到相关的利率调整通知。
执行利率不同,储户在中长期定存时获取的利息差别很大。以10万元5年定期存款为例,定存5年的基准利率是4.75%,5年后得到的储蓄利息为23750元；而潍坊银行、中信银行潍坊分行执行的是上浮10%后的利率5.225%,这样算下来,5年后到手利息为26125元,两种利率下获得的利息相差2375元。仍以10万元为例,潍坊银行、中信银行一年期、两年期、三年期、五年期存款利息比央行基准利率的利息分别多300元、750元、1275元、2375元。
分析 大行吸储能力未撼动
记者了解到,虽然利率调整带来了利息的差距,却并没有影响大型银行的吸储能力,工农中建交等大型银行依旧是金融市场的“大佬”。
山东财经大学金融系教研室主任丁述军教授说,存贷款利率的逐步放开意味着“利率市场化”时代的到来,这是为了更高的适应市场化竞争的大势。前一阶段,贷款利率已经全部放开,但是存款利率推进过程依旧比较缓慢。“拿商品交易举例,卖价已经放开,但是进价依旧在束缚当中,这对市场竞争是不利的。”
对于中小银行来说,想要在众多银行竞争中赢得一席之地,会采取上浮存款利率的政策,以吸引更多的存款。丁述军分析,工农中建交等大型银行由于规模庞大,一旦上浮利息会带来较大的成本上涨；再者大型银行吸储功能强大,储户也不会因为多赚一点利息,而改换风险相对较大的股份制银行,所以,10%的上浮利率尚不足以动摇其根本。
丁述军分析称,各大型银行并不会有直接的存款利率调整举动,主要在于存款利率的上浮幅度还太小,并没完全放开；完善合理的存款保险制度才是进一步放开存款利率、促进利率市场化的前提。
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