[摘要] 2013年年中以来，房贷开始收紧。2014年开端，“贷款难”的情况并未得到缓解，部分银行开始上调首套房利率，更增加了刚需的置业压力。与此同时，银行“贷款难”还衍生出很多捆绑政策，想要批房贷要先办信用卡；超百万需买理财产品……如此政策，让想要贷款的置业者直呼压力山大。
2013年年中以来，房贷开始收紧。2014年开端，“贷款难”的情况并未得到缓解，部分银行开始上调首套房利率，更增加了刚需的置业压力。与此同时，银行“贷款难”还衍生出很多捆绑政策，想要批房贷要先办信用卡；超百万需买理财产品……如此政策，让想要贷款的置业者直呼压力山大。
银行批房贷要求先办信用卡 超百万需买理财产品
“简直闻所未闻，我正常办理房贷，居然还要搭着办信用卡。”从2月等到3月，打算购房的市民刘女士总算是等到了房贷放款，可为了获贷，竟被银行员工搭办信用卡的经历，让她一点儿也高兴不起来。
春节之后，购房人所期待的“年初房贷宽松”迟迟没有到来。多位购房人和房地产中介透露，不仅首套房贷利率的优惠政策早已成了镜花水月，随着银行贷款额度收紧，僧多粥少的购房人还不得不面对搭售理财产品、搭办信用卡等潜规则。
要想批贷款？先办信用卡
春节过后，在京城二手房市场贷款收紧的背景下，市民刘女士通过中介公司，特意找了一家自称“批贷比较快”的商业银行，想贷款58万元。可到了面签的时候，个贷业务员的话，让她的心一下子提到了嗓子眼儿。
“我们支行现在贷款额度很紧张，而且每个银行都差不多。我们1月份做的房贷业务，有些单的贷款现在还没批下来。您要愿意继续等也没问题，就怕过个把月，首套房贷款想要拿到基准利率这样的优惠 ，就更难了。”他解释说，以贷款50万元、贷款期限为20年为例，如果执行基准利率，按照等额本息还款方式，每月要还3742.6元，共支付利息398223.63元，还款总额是898223.63元。如果按照贷款利率上浮10%计算，按照等额本息还款方式，还款总额是945182.06元，比执行基准利率的要多还款46958.43元，月供增加195.66元。
“有没有什么渠道能早点儿放贷？”刘女士抱着试试看的心情一问，却正中业务员的下怀。看到周围没有客户，他压低声音说：“我给您盯着每个批贷流程，争取比其他单子先批下来，您也帮我个忙成不？”看到贷款的事儿有了转机，刘女士只好先应了下来，没想到业务员转身从皮包里掏出5张信用卡的申请表，“我们都有办卡任务，相当于给您批贷10万元钱，您帮我办一张，性价比还比较高吧？”
为了不耽误办贷款，刘女士只好发动亲戚朋友来办信用卡，等到银行临批贷前，她还特意赶到银行，“一手交钱，一手交货”。“银行借钱让我买房，我付利息，就相当于这几十万元的 使用费 了；突然冒出来的这几张信用卡，不办还不行，感觉挺差的。”刘女士感觉确实挺别扭。
贷款超百万需买理财产品
“以往不是只有年底时贷款难批，开了年就好批了吗？怎么今年不一样了？”眼瞅着过完年房贷获批还是没动静，着急购房的市民徐先生挺困惑。
“首套房贷利率八五折优惠？不可能。目前在京的各家商业银行，基本都按基准利率批房贷了。”北京一家大型二手房交易担保公司的吴经理说，由于额度紧张，各大银行在抬高房贷利率的同时，放款节奏也在放慢。不少合作银行均表示，目前银行的贷款额度比较紧张，很多客户在排队等候，即使申请资料齐全，具体放贷时间也不确定。
只有极少数银行还能申请九折优惠，“但是也要求客户质量极高，对于月收入、家庭资产都有严格限制。”吴经理表示，目前申请房贷的购房人在递交申请后，等待一个月以上银行才放贷是很正常的情况。“以往可能20天左右就能放贷，现在时间明显延长了。”
一家国有大行个贷部负责人表示，由于去年累积未发的房贷较多，今年年初以来银行一直在补发去年的房贷，也因此造成了房贷发放时间的延长。
在这位负责人看来，短期内首套房贷利率优惠“消失”的情况仍将继续。“确实目前房产按揭需求比较大，而且由于北京房价一直在涨，按揭融资额度在增大。拿我们行来说，贷款规模每年增长也就10%，可是需求可不止增长10%。需求大于供给，优惠自然没有了。”
“如果贷款100万元以上，按基准利率计算，但还需 带条件 购买本行的理财产品。”东三环一家大型商业银行支行个贷部的一位经理称，“带条件”购买的理财产品至少要价值5万元。
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房贷持续收紧 有银行趁机"多给利息少排队"
去年年中以来，房贷持续收紧。而日前，建行、中行、浦发、招行等再度上调首套房贷款利率，甚至有银行趁机定出“多给利息少排队”的操作指导。
首套房贷利率上浮20%
日前记者从广发银行南山某支行获悉，该行已暂停房贷业务，称原因是额度紧张。但该行深圳分行个贷中心负责人否认停贷，称可以做房贷，但首套房贷款也要按基准利率上浮20%，还要排队，不知何时能放款。据悉，广发银行从去年9月份开始，就将首套房贷利率上浮到了20%，高于其他银行利率水平，导致不少客户外流。“去年广发实行集中审批管理，连30万元的贷款都要总行审批，所以很慢。我们银行的人做房贷都是去别的银行。”该行一位客户经理表示。
而其他银行房贷也在持续收紧。南都记者调查统计，2月中旬后，建行、中行、浦发、招行再度上调首套房贷款利率，上浮幅度在5%左右。同时，部分银行针对房贷业务提出了不同“套餐”。比如在中国银行，贷款额100万元以上，按基准利率，低于100万，则要上浮5%；在浦发银行，如果申请利率上浮15%，可优先放款，如果按序排队利率则按基准利率上浮10%。
全年房贷或将保持现有水平
“往年都是年头松、年尾紧，今年年头额度都很紧张，全年房贷收紧的态势已经不可逆转，除非有大的政策支持。”招商银行相关负责人说。
同时，随着存款利率上浮，银行存款成本增加，也会带来贷款利率的上浮。“随着投资多元化，到银行存款的少了，导致存贷比差别大，如果银行拆借，又会导致成本上升，势必带动贷款利率的上升。”美联物业按揭部总经理 分析，住宅贷款利率相对较低，银行在额度紧张的情况下更有意倾向别的业务。多名中介人士反映，持续吃紧的房贷，已让部分刚需买家产生了观望心态。
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春节过后，房贷市场一般会较年前松弛，银行在放松额度的同时，也会在房贷上给予不少优惠，然而，昨日记者调查省城多家银行发现，首套房贷款利率折扣优惠很难寻觅到，打折优惠已成为历史，同时，个人直接从银行拿到房贷会更难，对此，银行人士表示，存贷比是主因，企业贷款更是抢了房贷的额度。
散户想拿到房贷很难
昨日，记者通过对新房与二手房贷款市场调查了解到，目前，国有四大行对首套房贷款的打折优惠基本结束，即使有优惠，但条件也相当严格，而部分股份制银行还在进一步缩减房贷额度，将贷款额度分给企业。“现在买二手房还是可以贷款的，如果是商业贷款基本没有什么影响，要是公积金贷款可能需要的时间会长些。”一家21世纪不动产中介的刘经理告诉记者，“我们现在一般都是从四大国有银行或是邮政储蓄来贷款，基本上从股份制银行贷不出来，而且，要是购房者个人直接去银行贷款，审批时间会更长，不容易贷款。”同时，济南某售楼中心一位杨姓置业顾问告诉记者，“我们与3家银行合作，购房者可以选择任意一家贷款，现在贷款审批时间还算是正常。”
记者从某国有银行济南支行个人金融部了解到，购房者个人去办理贷款现在审批时间都比较长，主要是房贷的信用额度比较紧张。历山路某股份制银行个人客户经理告诉记者，“我们现在基本不做房贷，你可以去国有银行试一试。”
存贷比成主因
“今年年初的信贷额度比较紧张，基本上每个月10号之前就用完当月的额度，排队都排不上。”某股份制银行济南支行信贷经理张先生告诉记者，“主要是受银行存贷比的考核以及贷款结构的调整，银行贷款规模尤其是房贷整体趋紧。不仅我们行如此，其他银行的信用额度也都是很紧张的。”
张先生介绍说，银行的信用额度主要是总行分配到各个分行，而额度多少，主要与分行的存款数量有关，一般存款到了1亿元，贷款额度会有7千多万元，所以，存款数量少了，贷款额度就少了。同时，张先生补充道，“像购买银行的理财产品都会增加银行的存款数量，但现在年轻人都热衷于更高的互联网金融，分流部分活期存款，也缩减对理财产品的购买，这样就造成银行资金成本提升，现在股份制银行的资金成本都在4%，要是用于做房贷，央行基准利率在6.55%，这个差很小，除去各种人力成本，利润空间非常小，而银行资金成本的上升，必然会导致贷款利率的提高。”
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为省钱给儿子还房贷 潍坊环卫工人住地下通道
市民王先生反映,在向阳路火车站附近的一处地下通道入口处垃圾成堆,还有几处地下通道有人住在里面。“这本来应该是方便市民通行的,住了人,怎么走?”市民王先生说。
记者来到火车站向阳路附近,看到向阳路路东的一处地下人行通道入口处大门紧锁,门上贴着封条,通道口堆满了垃圾,还有大小便的痕迹,经过的路人都掩鼻通过。正在火车站附近打扫卫生的环卫工说:“火车站对面在施工,周围没有厕所,很多工地上的工人在这里大小便,根本打扫不过来。”记者实地调查发现,在向阳路上设有多个地下通道,但多数的通道的入口却是大门紧锁。从健康西街往南的向阳路路段共有5个地下通道入口,只有一个开着,但是电梯已经停止运行,行人都是绕过地下通道入口前往火车站。
在火车站向阳路口附近的一家小吃店老板说,地下通道开发商约定交房的时间为2008年,现在小吃店营业8年了,就没有见地下通道开过。地下商场的工作人员告诉记者,本来地下商场是在2008年交房,他们的工程在一年多以前就已经完工了,其他配套项目还没有完成,所以迟迟不交房,导致原来交了商铺租金的店商,也纷纷把钱退了,直至现在地下商场后续工程还没有完工,具体完工时间还没有落实,导致通道入口一直没有开过。
记者数了数,在火车站周围有七个地下通道,开门的仅有三个,透过通道的玻璃窗发现地下通道的支撑架已经掉了漆。通道用磨砂纸将天花板以及两侧玻璃全部粘住,外面的人很难看清楚里面是什么。在火车站出站口西面的一处地下通道入口停放着一辆环卫车,记者看到不时有穿着环卫马甲的人从地下通道里进进出出,手里拿着水杯,还有人拿着饭菜。
在火车站出口东侧周围的两处地下通道入口被当成了环卫工宿舍,有几位来自外地环卫工已住在地下通道多年。记者走近发现,地下通道门口停放着正在充电的电动自行车,一根固定在树两边的绳子上,晾晒着洗干净的衣服以及毛巾,用来烧火的劈柴和玉米梗凌乱地堆在旁边。楼梯拐弯处摆放着一张桌子和三个马扎,吃剩的饭菜还摆放在桌子上,桌子旁边有一个大麻袋,里面装了一麻袋废弃的塑料瓶。在通道的深处,摆着一张简易的单人床,两床棉被成为取暖用品。“这里不能过,从上面过去吧。”一位坐在马扎上正在喝水的环卫工告诉记者。记者了解到,在这两处改造了的地下通道里面住有七位环卫工人,有三位是外地的。这几位环卫工主要负责打扫火车站附近的卫生,因为工作地点离家远,来回上班不方便,这里变成了休息地。有几位环卫工是中午临时在这里休息,而三位来自外地的环卫工晚上也住在这里,已经好几个年头了。
“省点钱,给儿子还房贷”
在火车站出口东面的一处地下通道内住着一对环卫工人夫妻,他们都已年过六旬,来自临朐,的儿子在高新区一工厂工作。老人告诉记者,他今年63岁了,老家在临朐农村,仅靠种地赚钱。2011年他带着老伴来潍坊干环卫,一干就是三年。老两口负责火车站周围300米路段的卫生。
老人的儿子在高新区工作,住在工厂安排的集体宿舍里面,工资并不高。儿子在高新区附近买了一套60平米的期房,老两口拿出4万块钱的积蓄。为了给儿子早点还清房贷,老两口趁着还有点力气打算再干上几年。“我们老两口一个月攒500块钱,还想给儿子还房贷。”老人告诉记者,为了把租房的租金省下,就住在地下通道里。“在火车站附近,如果租房子的话,我看了看还要200多块钱呢,花那钱干啥”,老人指了指桌子旁边的麻袋说,“看,有时候捡些喝剩下的塑料瓶,一个月也能赚上点。”。
为了省钱,老两口住在一个不足20平米的地下通道里,房间有些潮湿,冬天湿冷,夏天干热,条件艰苦但是为了儿子,老人也甘愿住在这里,老两口每个月1600元的工资,吃饭要1000多元,老伴还有胃病,光买药也要花100多块钱,“我是最怕生病,因为生病最花钱,还耽误干活。”老人说。
“儿子曾经叫我别干了,但俺们还有一把力气,能干一点是一点。”老人不想给儿子添麻烦,儿子上班也有压力,老人说趁着自己还有力气干活,想帮助孩子在潍坊站稳脚跟。
面对记者的到来,老人存在许多担忧和顾忌,老人说:“有人来了把我们给赶走了,那以后要住哪里也是一个问题。”老人担忧被赶走后,在潍坊也没有落脚处。
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