[摘要] 网友王先生最近准备购买一套100㎡左右，总价85万左右的婚房，结果在申请贷款时，出现问题了。银行查出王先生信用记录不良，其信用卡还款逾期10次，银行拒绝发放贷款，王先生为此急得不行。
立即销卡不可取!如何消除信用“污点”
如果因为信用记录不良而遭遇银行拒贷，一些申请人会在一气之下决定马上还清银行的欠款，然后销掉这家银行的信用卡，期待这个不良信用记录也一起消失。据银行方面有关人士介绍，这是一种错误的做法，因为一旦销卡，那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期。
面对因信用记录而发生的拒贷，如果是银行或系统等非主观原因造成的错误记录或出现过时信息的时候，个人可及时与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请，如经核实，确系错误信息，则会报送更正。如果你想要节省时间，还可以向产生不良信用记录的本人开户银行提出申请，银行会直接核实处理后，给予客户答复。如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除。
避免麻烦!信用记录重在维护
王先生还款10次，商业银行已经将他的还款的违约行为提交给个人信用信息基础数据库，也就是记录了王先生的不良信用状况，这样会带来两个不利结果：一是王先生要承受高额的罚息;二是表明王先生不守信用，增加了他在任何商业银行获得贷款的难度。
“任何人都必须对信用记录中的污点负全部的责任和承担全部的后果。”湖北瑞通天元律师事务所王伟琪律师认为，银行提供的信用卡业务是有条件的服务。持卡人在取得信用卡之前，与银行签有“合约”，明确了双方的权利、义务和法律责任，银行在为持卡人提供不等的免息期的同时，也加大了对不还款的惩罚力度。王律师强调，虽然法律在大多数情况下执行“一事一罚”，但在情节严重的情况下，也会“一事多罚”。发卡的商业银行从保护银行资产安全的角度出发，对还款客户加大“处罚”，是合法、合规、合理的。
建设银行武汉分行客服表示，目前个人征信系统中的个人信用信息主要包括自然人身份、职业、住址等基本信息和各银行提供的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等活动中形成的个人信贷交易信息。还会逐渐涉及到燃气、水、电、话费、纳税等方面。认真对待每一次交费和还款行为都是为自己积累一笔信用财富。一旦产生不良信用记录，系统将保留数年，可能会影响到申请贷款、办理各种证照、甚至应聘工作等日常生活。
中信银行个贷部经理提醒网友应当建立诚信意识，保持自己信用记录的良好状态，特别是当前已经向银行办理了贷款或信用卡透支的客户，应认真检查一下自己的帐户情况，如果存在欠贷和透支行为，要尽快到银行办理还款手续，避免给今后的生活带来麻烦。
小贴士
如何查看个人银行信用?
根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》中的规定，需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中，复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等到中国人民银行征信中心或个人所在地的人民银行征信管理部门查询。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。
个人信用数据库的网络覆盖各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。目前暂不收费。
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